رووداو ديجيتال
كشف البنك المركزي العراقي، عن آلية قبول دراسة طلبات منح الترخيص لشركات الدفع الإلكتروني، مؤكداً استمرار استلام طلبات الترخيص.
وحدد البنك المركزي، امتلاك مقدم الطلب شخصاً طبيعياً كان أم معنوياً، خبرة لا تقل عن ثلاث سنوات في مجال الدفع الإلكتروني وصناعة المدفوعات.
ويشمل ذلك المؤسسين والمشاركين، مبيناً في بيان انه يتضمن الطلب شرحاً مفصلاً للقيمة المضافة لقطاع الدفع الإلكتروني في العراق التي ستقدمها الشركة المزمع ترخيصها، ولاسيما في مجال تقنيات التحصيل الحديثة وإثراء السوق العراقي بالخدمة المتميزة والقابلة للتطبيق.
وشدد البنك على ضرورة تقديم طلب دراسة جدوى فنية تفصيلية بما ستقدمه الشركة المزمع ترخيصها، لافتاً إلى أنه يتضمن الطلب الحد الأدنى من معايير قبول طلبات الحصول على ترخيص للعمل بصفة مزود خدمة دفع إلكتروني، فضلاً عما ورد في نظام خدمات الدفع الإلكتروني للأموال رقم (3) لسنة 2014.
واكد البنك، بانه سيرفض كافة الطلبات غير المستوفية لشروط الترخيص المذكورة آنفاً.
الحد الادنى من معايير قبول طلبات الحصول على ترخيص العمل بصفة مزود خدمة دفع الكتروني إضافة لما ورد في خدمات الدفع الالكتروني هي كالتالي:
1-الخبرة في مجال الخدمات المالية والدفع الالكتروني:
يجب ان يتمتع مقدموا الطلب بالخبرة في مجال ادارة وصناعة الخدمات المالية وخاصة الدفع الإلكتروني كما ويفضل أن يكون أحد المساهمين من إحدى الشركات الرائدة في مجال تكنولوجيا المعلومات أو الدفع الالكتروني او من القطاع المصرفي او من الشركات التي تقدم خدماتها في مجال الدفع الالكتروني في دول أخرى، بالإضافة إلى المهارات التنظيمية والتقنية اللازمة لتشغيل النظام وإدارة المخاطر المتعلقة به.
2- الملائمة المالية:
أ- يجب أن يكون لمقدم الطلب قدرة مالية قوية ومستقرة لتشغيل خدمة الدفع الالكتروني بشكل فعال وللتعامل مع التحديات المالية المحتملة والتي يتم تقييمه من خلالها مراجعة استثمارات مؤسسي الشركة في مختلف المجالات التجارية.
ب- يجب على المساهمين الشركات المحلية والاجنبية تقديم ما يثبت تحقيقها ربحاً آخر ثلاث سنوات ورخصة الجهة القطاعية في داخل البلد للمساهم المحلي وفي البلد الام للمساهم الاجنبي مع رخصة الجهة القطاعية التي منحها الترخيص مصدقة من سفارة بلدِه في العراق.
ج- على المساهمين الأفراد تقديم المستندات والوثائق التي تثبت مصادر الأموال بالإضافة الى كشف حساب للسنوات الثلاثة الأخيرة
3- الابتكار التقني والقيمة المضافة:
أن يتضمن العرض المقدم تقديم حلول تقنية تعزز إستراتيجية هذا البنك للتحول نحو الدفع والتحصيل الالكتروني ويفضل ان يتضمن استقطاب تكنولوجيا حديثة في صناعة المدفوعات وان تكون الخدمات المزمع تقديمها مغايرة ومتفوقة عن الخدمات المقدمة حالياً في السوق وتحدث طفرة نوعية في هذا المجال.
4- خدمات متميزة للعملاء:
يجب على مقدم الطلب توفير خدمات دعم متميزة للعملاء لتلبية احتياجات الزبون.
- برنامج حماية العملاء:
عند تقديم طلب القيد تقديم برامج حماية العملاء يشتمل على وصـــف تدابير حماية العملاء على أن تشـمل آلية حل النزاع والتدابير الالزمة لحماية أموال العملاء وحفظها في الحالات التي تسـتدعي ذلك وسـياسـة خصـوصـية وحماية المعلومات، والرسـوم والعمولات الخاصـة بكل خدمة.
5- النزاهة والشفافية: يتم اتخاذ الاجراءات اللازمة من قبل هذا القسم للاستعلام عن الموقف القانوني لمؤسسي الشركة من الأشخاص الطبيعيين والمعنويين ومخاطبة مكتب مراقب الامتثال والدائرة القانونية في هذا البنك ومكتب مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب وجهات انفاذ القانون.
6 موقف المساهم الاجنبي:
يجب على المساهم الاجنبي شركات او افراد أو أحد الادارات الاجانب تقديم ما يثبت سلامة موقفهم الامني والمالي وما يثبت عدم تورطهم بجرائم غسل الاموال وتمويل الارهاب من بلادهم الام ويصدق من سفارتهم في العراق.
7 -إدارة الاحتيال ومكافحة غسل الأموال:
يجب ان يتضمن العرض الاجراءات والأنظمة التي سوف تستخدمها الشركة للحد من عمليات الاحتيال ومكافحة عمليات غسل الاموال وتمويل الارهاب وإجراءات اعرف عميلك والمخاطر الأخرى.
8- استراتيجية الشركة:
1- الأهداف العامة للشركة.
2- دراسة جدوى شاملة:
يجب ان يرفق مقدم الطلب دراسة جدوى معدة من مكتب استشاري متخصص من المكاتب المدرجة اسمائها ضمن نشرة المكاتب الاستشارية المجازة والصادرة من نقابة المحاسبين والمدققين باللغتين العربية والانكليزية وتشمل كحد ادنى العديد من الجوانب، مثل استراتيجية مقدم الطلب، والعقود المتعلقة بتقديم خدمات المدفوعات، ونموذج التشغيل المقترح، وإدارة المخاطر، والمخطط المالي لتدفق الأموال، والهيكل التنظيمي، وسياسات حماية العملاء، والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، وقابلية التشغيل البيني والمؤهلات العلمية للمدير المفوض، ومؤهلات الموظفين المقترحين، والمخاطر الرئيسية التي تؤثر في مقدم الطلب، وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب، ومصرف التسوية، كما يجب ان تتضمن دراسة الجدوى تقييم واقعي للوضع الحالي لصناعة الدفع الالكتروني في العراق وقياس فرص نجاح الشركة المزمع انشائها في هذا القطاع.
3-تحليل نقاط القوة والضعف، والتحديات والمخاطر التي قد تواجهها كل خدمة من خدمات المزمع إطلاقها خلال الفترة المعـدة عنهـا الـدراســة والحلول والبـدائل الملائمة لمواجهتهـا.
4- التوقعات المالية المستقبلية بالإضافة الى التوقعات التي تثبت ان مقدم الطلب سوف يستوفي متطلبات راس المال وفقاً للمتطلبات الفنية والتقنية والتشغيلية اللازمة للعمل بالرخصة الممنوحة.
9- أمن المعلومات وحماية الزبائن:
يجب ان تكون الشركة قادرة على اعتماد أفضل المعايير العالمية الخاصة بأمن المعلومات وحماية الزبائن وخصوصيتها.
10– الأنشطة التي ترغب الشركة بمزاولتها في مجال الدفع الالكتروني.
11-نية الشركة في مزاولة أنشطة أخرى خارج نطاق الرخصة المطلوبة:
مدى ارتباط الانشطة الأخرى وتأثيرها في نشاط الشركة الرئيسي.
12- السيرة الذاتية للمدير المفوض المقترح والمساهمين:
أن يكون للمدير المفوض المقترح تجربة ناجحة في قطاع الدفع الالكتروني.
13- تقييم الشركة بناء على مقابلة مع المساهمين والمؤسسين:
يتم تقييم الشركة بناءَ على المقابلات والمعطيات المقدمة الى قسم مراقبة مزودي خدمات الدفع الالكتروني
تعليقات
علق كضيف أو قم بتسجيل الدخول لمداخلات أكثر
أضف تعليقاً